為有效履行好反洗錢反恐怖融資義務(wù)，謹(jǐn)防不法分子實施金融詐騙等洗錢上游犯罪。特此提醒廣大消費者做好風(fēng)險防范，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　一、洗錢及危害

　　（一）什么是洗錢？

　　洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。

　　洗錢的危害

　　洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動；會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害；會助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平，損害國家聲譽；會擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展；會損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運作和公平競爭環(huán)境；會破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運營風(fēng)險。

　　二、常見洗錢犯罪手法及應(yīng)對策略

　?。ㄒ唬﹤窝b公益慈善機(jī)構(gòu)實施金融詐騙

　　不法分子打著“慈善會”、“募捐”等名義，利用人們的同情心實施金融詐騙。如，警方通報，名為“XX市慈善會”的公眾號以奉獻(xiàn)10元愛心即可向XX抗疫醫(yī)護(hù)人員捐贈一份保險的名義實行詐騙，受害人向公眾號轉(zhuǎn)賬捐款后，不久后發(fā)現(xiàn)公眾號被注銷。警方接到報警后抓獲嫌疑人鄭某，鄭某交代，其假冒“XX市慈善會”公眾號募捐已成功實施詐騙一萬多起，期間為身邊數(shù)人領(lǐng)取網(wǎng)絡(luò)贈送險并公示于公眾號掩人耳目。

　　建議廣大消費者在開展愛心捐款時要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)捐贈渠道，正規(guī)募捐均需向民政部門登記備案，相關(guān)信息可通過全國慈善信息公開平臺查詢。

　?。ǘ┲e稱保險責(zé)任擴(kuò)展利用“退舊買新”進(jìn)行詐騙

　　不法分子謊稱保險責(zé)任擴(kuò)展相關(guān)的“退舊買新”補(bǔ)償服務(wù)實施詐騙。如，犯罪分子通過發(fā)送短信，稱“保險責(zé)任因新型冠狀病毒肺炎疫情已擴(kuò)展，辦理退舊買新業(yè)務(wù)可獲得補(bǔ)償”，誘導(dǎo)受害人撥打短信中的電話或者登陸短信中的網(wǎng)址，進(jìn)一步套取受害人提供保單信息、客戶信息、銀行卡號、密碼和手機(jī)驗證碼信息等，通過非面對面業(yè)務(wù)完成退保，并將余額轉(zhuǎn)走。

　　建議廣大消費者收到陌生短信和電話要慎重，切莫隨意點擊短信中的鏈接。撥打電話前可先登錄對應(yīng)公司官方網(wǎng)站或撥打服務(wù)電話核實信息。如接到陌生電話通知“保險補(bǔ)償”相關(guān)事宜，切記不要通過電話透露銀行卡密碼、驗證碼。若陌生人以辦理“保險補(bǔ)償”為由提出轉(zhuǎn)賬要求，應(yīng)予以直接拒絕。

　　謊稱親屬或賬戶處于危險進(jìn)行詐騙

　　不法分子冒充學(xué)?；虮ｋU公司工作人員，以受害人孩子或某親屬被送醫(yī)院救治或以為受害人賬戶涉嫌洗錢為由，要求受害人匯繳款項或授權(quán)代辦保險業(yè)務(wù)，騙取受害人錢財。

　　建議廣大消費者在接到陌生人來電時，先冷靜核實情況，切莫心急匯款或授權(quán)代辦。應(yīng)通過正規(guī)渠道辦理保險相關(guān)業(yè)務(wù)，勿輕信個人的行為。

　　三、其他需重點預(yù)防的洗錢犯罪情形

　　除了上述的情形外，還提醒注意以下幾種詐騙情形:

　　非法發(fā)布虛假酒店及航班列車取消退票鏈接，騙取受害人銀行賬戶及密碼信息，進(jìn)行盜刷或轉(zhuǎn)移賬戶資金。

　　通過在微信群和QQ群發(fā)布醫(yī)用口罩酒精及其他防護(hù)用品虛假售賣信息，付款后立即拉黑進(jìn)行詐騙。

　　利用人行外匯管理部門疫情防控期間實施的境外捐贈便利化政策，協(xié)助他人使用外幣捐贈后本幣結(jié)算。

　　利用行政管理部門疫情防控期間實施的便利化政策注冊公司開展非法集資、詐騙等違法行為。

　　當(dāng)您發(fā)現(xiàn)身邊有金融詐騙、電信詐騙的行為或者線索，請立即向所在地公安機(jī)關(guān)報案。舉報洗錢活動，維護(hù)公平正義，讓我們共筑反洗錢防線，守望相助，共渡難關(guān)！