一、誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)

1 常見(jiàn)違規(guī)行為

在保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為中，存在業(yè)務(wù)員以如實(shí)告知健康狀況將可能面臨增加保費(fèi)、拒保等為由對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)，誘導(dǎo)投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)隱瞞自身健康狀況，不如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，進(jìn)而在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，可能導(dǎo)致消費(fèi)者無(wú)法得到保險(xiǎn)理賠，造成理賠糾紛。

如：某人壽保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員孫某在投保人劉某明確告知自己血糖高、長(zhǎng)期吸煙的情況下，誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，因投保人未如實(shí)告知，造成理賠糾紛。

2 案例解析

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

二、誘導(dǎo)投保人不如實(shí)回答回訪問(wèn)題

1 常見(jiàn)違規(guī)行為

在保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為中，存在業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)消費(fèi)者以為回訪不重要，導(dǎo)致投保人在接受回訪時(shí)僅按照業(yè)務(wù)員的話(huà)術(shù)簡(jiǎn)單走過(guò)場(chǎng)，若后續(xù)涉及糾紛至自身利益受損想要維權(quán)時(shí)自身卻無(wú)法有力舉證。

如：李某在某壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員黃某介紹下購(gòu)買(mǎi)了一款年金保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，黃某在銷(xiāo)售過(guò)程中引導(dǎo)李某在接受保險(xiǎn)公司回訪時(shí)對(duì)全部問(wèn)題都回答“是”。后續(xù)出現(xiàn)糾紛時(shí)，李某雖不認(rèn)可保險(xiǎn)公司提供的電話(huà)回訪錄音，但因自身不掌握有力證據(jù)，導(dǎo)致反映問(wèn)題難以查實(shí)。

2 案例解析

根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第九條和第十條的相關(guān)規(guī)定，除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。

風(fēng)險(xiǎn)提示

消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)告知投、被保險(xiǎn)人的健康狀況，并詳細(xì)閱讀條款，不要盲目輕信銷(xiāo)售人員誘導(dǎo)，而不履行如實(shí)告知義務(wù)，導(dǎo)致在發(fā)生保險(xiǎn)事故后出現(xiàn)理賠糾紛，無(wú)法得到合同保護(hù)，有效維護(hù)自身合法權(quán)益。

同時(shí)，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，須認(rèn)真對(duì)待保險(xiǎn)公司回訪?；卦L制度不僅督促保險(xiǎn)公司履行信息披露義務(wù)，也有助于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，提醒投保人仔細(xì)閱讀理解保險(xiǎn)條款，以便產(chǎn)生理賠糾紛時(shí)查明事實(shí)。消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況回答回訪問(wèn)題，如不了解保險(xiǎn)條款相關(guān)內(nèi)容等，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，切勿不懂裝懂，盲目回答。