近日，保險(xiǎn)業(yè)通報(bào)了一起跨10省、涉及83家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、涉案金額達(dá)500余萬(wàn)元的“家族式”騙保理賠案件。據(jù)悉，犯罪嫌疑人楊某某及其家庭成員，通過(guò)在社會(huì)上物色有前科劣跡或身患疾病、對(duì)資金有需求的人員，以“免費(fèi)治病還能獲得報(bào)酬”為誘餌，發(fā)展多人加入詐騙團(tuán)伙，利用團(tuán)伙成員自傷自殘騙取保險(xiǎn)理賠。

騙保手段

那么，這些犯罪團(tuán)伙到底是如何繞過(guò)保險(xiǎn)公司的層層關(guān)卡，合謀騙到500余萬(wàn)元的呢？具體來(lái)看，此案件具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是組織化管理的家族式團(tuán)伙詐騙。該詐騙團(tuán)伙以楊某某為首，其妻子、女兒、女婿均為團(tuán)伙成員。該團(tuán)伙下設(shè)若干小型騙保團(tuán)伙，形成多層組織體系。各小團(tuán)伙在核心成員組織下共同實(shí)施騙保行為，不法收益按比例分成。

二是分工明確的專業(yè)化作案。犯罪嫌疑人熟悉保險(xiǎn)公司管理方式和操作流程，欺詐行為的切入點(diǎn)更為精細(xì)化。楊某某有多年保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，熟悉保險(xiǎn)理賠流程及常見漏洞，曾因犯保險(xiǎn)詐騙罪先后兩次被判處有期徒刑。其下屬團(tuán)伙分工明確，包含“組織者”“業(yè)務(wù)員”“財(cái)務(wù)”等多種角色，不同流程由不同人員負(fù)責(zé)，形成鏈條化的作案途徑。

三是利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化特點(diǎn)，采取“五異”作案手段。分別是：1.異地投保。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)APP在異地線上向多家保險(xiǎn)公司投保。2.異地出險(xiǎn)。在非戶籍地故意制造保險(xiǎn)事故（自傷、自殘）。3.異地住院。利用異地小規(guī)模醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管瑕疵，辦理住院手續(xù)。4.異地理賠。偽造住院病歷、住院發(fā)票等材料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向多家保險(xiǎn)公司重復(fù)申請(qǐng)理賠。5.異地分贓。團(tuán)伙財(cái)務(wù)人員使用其團(tuán)伙成員提供的身份證件、銀行卡、手機(jī)卡、U盾，在異地銀行ATM提取現(xiàn)金，在扣除住院、交通、伙食等相關(guān)費(fèi)用后，組織者與團(tuán)伙成員按比例分成。

案例警示

監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)之下，騙保案件仍舊高發(fā)，究其原因是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、人才篩選、風(fēng)控管理等內(nèi)部管理體系方面仍然不夠完善，給了不法分子鉆空子的機(jī)會(huì)。未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)將增強(qiáng)承保和理賠兩個(gè)核心環(huán)節(jié)的反欺詐能力建設(shè)，加強(qiáng)承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立科學(xué)的理賠程序，提高理賠人員的素質(zhì)和專業(yè)能力。加強(qiáng)信息共享，健全反欺詐協(xié)作機(jī)制。加強(qiáng)與中銀保信、公安部門協(xié)作，總結(jié)犯罪特征、設(shè)置合理維度、提煉關(guān)聯(lián)規(guī)則，研發(fā)建立各險(xiǎn)種的詐騙犯罪數(shù)據(jù)模型，開展案件線索智能化分析研判，提高識(shí)別保險(xiǎn)欺詐行為的精確度?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不是法外之地，針對(duì)該產(chǎn)品形態(tài)也將進(jìn)一步出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，讓圖謀欺詐者不再有機(jī)可趁。

法律法規(guī)

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十八條【保險(xiǎn)詐騙罪】

有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十四條

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、評(píng)估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。

最后，小編再次提醒，法律紅線不可碰，僥幸心理要不得。